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发布时间:2019-05-16 11:11:40 来源:欧洲杯下注-欧洲杯下注平台-欧洲杯下注网站点击:89

  近日,国内领先的智能风控服务提供商顶象技术与江苏银行达成合作。通过顶象全链路智能风控技术的应用,江苏银行进一步提升了团伙欺诈行为的识别能力,加强了风险防控体系的建设。

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  风险管理面临新挑战,江苏银行率先创新转型

  伴随移动互联网、云计算的普及,客户行为和消费习惯发生了转变,由此带来的业务形态变化和营销模式创新,使得银行业面临非传统金融企业、跨界互联网公司带来的挑战,传统商业银行急需转型乃至颠覆式创新。

  江苏银行作为江苏省内最大的法人银行,率先提出“智慧银行”的概念,在商业银行转型中扮演着重要的领军者角色,收获了行业内外的一致认可。

  随着业务规模的不断扩张,新业务的风险管理给江苏银行带来了新的挑战:

  一方面,业务需求和外部变化迅速,特别是“团伙欺诈”的出现对风控体系提出了更高的要求。早期的风控反欺诈规则仅针对单一的客户,对于个体正常但属于欺诈团伙一份子的情形识别存在难度,而团伙欺诈是金融欺诈攻击中最复杂的欺诈之一,也是目前金融欺诈的新趋势。

  另一方面,未知和潜在风险对反欺诈体系的稳定性存在威胁:现有反欺诈规则是基于欺诈发生后构建有针对性反欺诈模型,具有一定滞后性,无法识别未知的欺诈手段,更缺乏对风险传导的防控。

  与此同时,管理机构对于团伙欺诈、反洗钱的监管持续加强。2018年10月份,人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》。管理办法要求从业机构制定并完善反洗钱和反恐怖融资内部控制制度,核验客户真实身份,并建立健全大额交易和可疑交易监测系统。综上种种,让江苏银行意识到风控管理体系的升级迫在眉睫。

  经过广泛的市场调研和多轮产品选型,江苏银行最终决定与顶象技术达成合作,全面提升风险防控体系能力,实现团伙反欺诈能力的创新升级。

  人工智能赋能反欺诈解决方案,顶象首推关联关系图谱技术

  顶象技术究竟是如何从众多服务商中脱颖而出的呢?自发力金融科技领域以来,来自阿里巴巴、腾讯和趋势科技的顶象技术专家们深挖行业需求,不断突破技术无人区。

  基于金融机构客户的申请、交易、设备等信息,顶象反欺诈解决方案率先将基于深度学习的关联关系图谱技术落地至银必发365行业务场景,通过助力金融机构梳理并构建零售客户关联关系图谱,扩展风险防控的视角和手段,跨越式提升风险防控的效率和有效性。

  目前,顶象反欺诈解决方案不仅能够有效识别“个体正常”但属于欺诈和洗钱的团伙、挖掘团伙的特征,将指标和规则应用到决策引擎,提高决策效率,还能基于数据的可视化分析,通过关系的角度解释风险的传导,帮助金融机构实现高效的风险防控。具体来说,关联关系图谱技术的应用可以有效提升以下常规风险防控的质效:

  1.客户画像更全面:打通客户在网贷申请、日常存贷、资金交易、设备登录等场景下的数据,刻画客户全方位画像,在此基础上挖掘单一客户关系网络标签,并将标签应用到风控建模、客群营销等方面。

  2.团伙反欺诈识别更精准:基于构建的零售关联关系图谱,借助图分析技术以及相应的规则、模型,识别在网贷申请环节的可疑欺诈团伙,并实时推送业务系统排查,形成一套完整的基于关联关系图谱的团伙反欺诈识别、排查机制。

  3.信用卡养卡套现识别更高效:通过遍历关联关系图谱的方式,根据养卡套现的共性特征(如养卡阶段消费的商户相对固定),识别可疑的信用卡养卡套现。

  4.异常资金交易行为识别更系统:通过对关联关系图谱中包含的资金交易数据的挖掘,借助于规则或模型识别图谱中异常的资金交易行为和异常交易团体,与相关业务系统及反洗钱系统联动排查风险。

  个性化策略定制,无缝贴合现有业务

  面对金融机构最关心的业务运营持续性以及稳定的问题,顶象实时反欺诈解决方案体现出极强的优势。

  它提供了全行级通用风控服务,实现了高性能实时事中反欺诈防控,并根据不同场景,不同业务特点进行个性化策略定制,达到合而不同的风控效果。同时,能够与原有风控体系良好融合,保障各项业务安全运行,良好满足各项合规需求。

  因此,针对不同的业务场景,如直销银行、电子银行、支付收单、信用卡等业务,都能够实现账号盗用、用户假冒、盗卡盗刷、团伙欺诈等各类欺诈行为的良好防控。

  截止目前,顶象已为中国银行、江苏银行、民生银行、农信银资金清算中心等数百家企业提供了智能风控相关产品及服务,其前沿的深度画像、端安全和人工智能技术为金融机构提供风险防护、信用评估、大数据建模等智能化、可信赖的解决方案,满足交易、支付、信贷、管理、营销等多种应用场景的需求,赋予业务人工智能的能力,提升运营效率,增强用户满意度。

  关于江苏银行

  江苏银行是是江苏省内最大的法人银行,2016年8月在上海证券交易所主板上市,股票代码600919,是MSCI指数股票之一。江苏银行下辖13家省内分行、4家省外分行,服务网络辐射长三角、珠三角、环渤海三大经济圈。

  江苏银行致力于建设“特色化、智慧化、综合化、国际化”上市好银行,率先提出智慧银行概念,发布了深度学习、云计算、区块链、大数据物联网和人工智能六大平台,拥有流程机器人、虚拟现实、父系图谱和深度学习等十六项技术。针对中小企业融资难问题,江苏银行推出的“税e融”产品,实现线上秒批秒贷,为解决融资难、融资贵提供了良好的解决方案。


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